Retiro CTS 2026: hasta cuándo puedes sacar el 100% de tu dinero

La fecha clave: 31 de diciembre de 2026

La Ley 32322 autoriza a los trabajadores a disponer libremente del 100% de sus depósitos de CTS, pero solo hasta el 31 de diciembre de 2026. Después de esa fecha, el retiro vuelve a estar restringido. Quedan pocos meses de ventana, y el depósito de noviembre (que llega hasta el 16 de ese mes) entra justo a tiempo.

¿Qué cambia desde 2027?

Desde el 1 de enero de 2027 la CTS recupera su carácter de fondo protegido: ya no podrás retirarla libremente. La regla que vuelve a regir permite disponer solo de una parte del excedente de cuatro sueldos acumulados en tu cuenta (hasta el 50% de ese excedente). Es decir, si tu cuenta CTS tiene menos de cuatro remuneraciones, no podrás tocar nada.

La excepción: en caso de enfermedad terminal o cáncer, la ley permite retirar el 100% en cualquier momento, sin importar la fecha ni el saldo.

El Congreso ha prorrogado la libre disposición varias veces en el pasado, pero una nueva prórroga es una posibilidad política, no un derecho: si tienes planes para ese dinero, la única fecha segura es la que está en la ley vigente.

Cómo se retira

• El trámite es directo con la entidad financiera donde está tu cuenta CTS (banco, caja o financiera) — no necesitas permiso ni trámite con tu empleador.
• En la mayoría de entidades puedes hacerlo desde la app o banca por internet, transfiriendo de tu cuenta CTS a tu cuenta de ahorros; también en ventanilla.
• Puedes retirar todo o solo una parte, las veces que quieras, mientras la ventana del 100% siga vigente.
• Si no sabes dónde está tu cuenta CTS, pídele a tu empleador la constancia de depósito o revisa tus hojas de liquidación de CTS anteriores.

¿Retirar o dejar? Lo que vale la pena tener en cuenta

Es tu decisión y depende de tu situación — pero conviene decidir sabiendo qué es la CTS: un seguro de desempleo. Es el colchón que te sostiene si te quedas sin trabajo, y una vez retirado, reconstruirlo toma años de depósitos semestrales.

• Si tienes deudas caras (tarjetas, préstamos con intereses altos), hay quienes evalúan usar la CTS para cancelarlas — comparando lo que la cuenta CTS les rinde contra lo que la deuda les cuesta.
• Si tu trabajo es estable y no tienes urgencias, dejarla acumulando mantiene tu respaldo intacto — y desde 2027 quedará protegida de nuevo.
• Las cuentas CTS suelen pagar tasas distintas según la entidad; puedes trasladar tu cuenta CTS a otra entidad que pague mejor, sin necesidad de retirar.

Esta sección es informativa, no es asesoría financiera. Evalúa tu caso o consulta con un especialista.

Fuentes base

• Ley 32322, que autoriza la libre disposición del 100% de la CTS hasta el 31 de diciembre de 2026 (análisis en LP Derecho).
• El Comercio, sobre las reglas de retiro que rigen desde 2027.
• D. Leg. 650, Ley de Compensación por Tiempo de Servicios.